Produk Dan Layanan Credit Union Sebagai Solusi Keuangan

Sesuai dengan misi, CU Bonaventura memberdayakan anggota melalui pelayanan keuangan. Caranya adalah CU Bonaventura terlibat dalam kehidupan keuangan anggota dengan membimbing, menawarkan solusi keuangan yang tepat secara fleksibel dan tinjauan ke masa depan. Supaya CU Bonaventura memainkan peran demikian secara efektif; CU Bonaventura harus mengetahui tahap kehidupan anggota serta tujuan keuangan yang sesuai. Dengan demikian Credit Union dapat menyediakan produk dan pelayanan yang sesuai bagi kebutuhan anggotanya.

Tahap kehidupan anggota merupakan salah satu konsep yang menjadi bagian dari perencanaan keuangan. Tahap kehidupan tersebut menggambarkan bahwa pada setiap tahapan kehidupan seseorang akan membutuhkan ‘strategi’ keuangan tertentu. Dengan memahami kebutuhan di setiap tahap kehidupan tersebut, kita akan menyadari betapa pentingnya sebuah perencanaan keuangan dan pengelolaan kekayaan dalam kehidupan kita. 
Secara umum, tahap kehidupan seseorang mengikuti pola yang hampir serupa. Tahapan tersebut dimulai dari kelahiran, masa anak-anak dan dewasa, masa lajang, masa menikah/berumah tangga dan memiliki anak, mapan berkarir/wirausaha, sampai dengan masa persiapan pensiun.

Pada dasarnya, tahap tersebut dapat kita jalani dengan berpedoman pada enam prinsip:

• Memahami pendapatan yang diterima
• Menyisihkan uang pada simpanan
• Berinvestasi untuk masa depan
• Mengajukan dan menggunakan pinjaman dengan bijak
• Proteksi diri untuk keadaan darurat dan masa tua
• Belanja pendapatan secara terencana

Prinsip tersebut dapat diterapkan pada setiap tahapan kehidupan kita. Berikut ini adalah 3 tahapan besar siklus kehidupan keuangan kita, yaitu:

• Tahap mengumpulkan kekayaan
• Tahap meningkatkan kekayaan
• Tahap mendistribusikan kekayaan

Tahap mengumpulkan kekayaan
Tahapan dimana seseorang, setelah melewati masa anak-anak dan dewasanya (lulus dari SMA), mulai mencari pekerjaan dan menghasilkan uang atau penghasilan. Dengan berjalannya waktu, orang tersebut mulai memiliki pekerjaan yang tetap, penghasilannya semakin mencukupi, kemudian menikah dan memiliki anak.
Tahap meningkatkan kekayaan
Pada tahapan ini, seseorang memiliki pendapatan dan karir yang semakin meningkat. Sehingga pada tahapan ini, orang tersebut dapat melipatgandakan kekayaannya untuk kepentingan keluarganya di masa mendatang.
Tahap mendistribusikan kekayaan
Pada tahapan ini, seseorang mulai mempersiapkan warisan apa yang nantinya dapat diberikan pada keturunan dan keluarganya.
Produk dan pelayanan CU Bonaventura harus menciptakan kekayaan bagi anggota atau membantu anggota merencanakan pengeluaran masa depan. CU Bonaventura telah menyediakan produk dan pelayanan ini bagi anggotanya.Simpanan disediakan untuk membangun kekayaan seperti Sapala, Paramu, atau Batuah. 

Juga untuk mempersiapkan kebutuhan masa depan seperti Langko untuk Pendidikan, Siraya untuk keperluan hari raya, dan Topokng untuk kondisi darurat. 
CU Bonaventura menyediakan pinjaman hanya untuk membantu anggota membangun kekayaan. Contoh pinjaman yang membangun kekayaan adalah pembelian tanah dan rumah, modal usaha, dll. CU Bonaventura melalui diklat finansial literasi mendidik anggota berperilaku yang tepat dalam pengelolaan uang. Anggota harus dapat menyisihkan uang untuk pengeluaran masa depan seperti sakit, kebutuhan pokok, pendidikan, kegiatan sosial dan yang lainnya. Anggota harus menghindari biaya-biaya yang tidak perlu (keinginan) dan harus dapat mempersiapkan sejak awal biaya-biaya yang perlu (kebutuhan). 
Seperti F.W. Raiffeisen katakan, uang bukanlah tujuan; uang adalah sarana untuk mencapai tujuan. Tujuannya adalah agar anggota meraih kebebasan finansial – membebaskan mereka dari kekhawatiran keuangan. Kebebasan finansial dapat dicapai jika perencanaan yang tepat dan tinjauan masa depan dilakukan pada setiap tahap kehidupan.